A la hora de comprar una vivienda en Zaragoza, una pregunta muy habitual por parte de nuestros clientes a la hora de financiarla es: ¿Es mejor solicitar una hipoteca o un préstamo personal? En líneas generales, podemos decir que, si vas a comprar una vivienda por menos de 100.000 €, puede resultar más barato pedir un préstamo personal.
La compra de una vivienda es una de las inversiones más importantes en la vida de las personas.
Es necesario valorar muy bien todas las opciones existentes a la hora de solicitar la financiación, con el objetivo de escoger la más beneficiosa para ti. Lo más habitual es pedir un préstamo hipotecario, pero también hay otras formas de financiación, como los préstamos personales.
En función de lo que cueste la vivienda, podría salir más rentable pedir un préstamo personal en vez de una hipoteca, pero hay que estar seguros.
La principal diferencia entre la hipoteca y el préstamo personal es la finalidad de cada uno. En el caso del préstamo personal, puede destinarse a la adquisición de cualquier producto. En el caso del préstamo hipotecario, su único fin es la compra de una vivienda o terreno en el que se va a edificar.
¿Cómo saber si me interesa más un préstamo personal o una hipoteca?
Las variables en las que debes de fijarte a la hora de decidir son la cantidad a financiar y el plazo.
Muchas entidades bancarias conceden préstamos hipotecarios a partir de 50.000 € como mínimo y no es habitual que los importes máximos de los préstamos personales superen los 60.000 o 75.000 €. Por ello, si el importe de la vivienda que se va a comprar no es muy elevado, pedir un préstamo personal podría ser una de las opciones a tener en cuenta.
La duración máxima de los préstamos personales rara vez superará los 10 años. El tiempo para su devolución no es tan amplio como en el de un préstamo hipotecario, que da la posibilidad de devolver el importe solicitado en cuotas mensuales menores.
Préstamo personal
El préstamo personal, por lo general, implica mayores intereses pero menos explicaciones a la hora de obtenerlo. Los tipos de interés, tanto en el caso de las hipotecas como de los préstamos personales, están al alza, aunque los tipos de las hipotecas siguen siendo más bajos.
Esto es así porque en caso de impago, la garantía de cobro para la entidad financiera es muy diferente. En el caso de un préstamo personal, es el banco el que decide qué tipo de interés le ofrece a cada usuario en función de su perfil, y el único coste de gestión sería la intervención del notario. A este habría que añadir, en función de la entidad bancaria, una comisión de apertura o una de cancelación anticipada.
Otra de las grandes ventajas del préstamo personal es que ahorras tiempo y las explicaciones que tienes que dar al banco para que te lo concedan. Tramitar un préstamo personal va a ser más rápido que una hipoteca. No se pide información exhaustiva del bien que se va a adquirir.
Préstamo hipotecario
Implica más gastos iniciales, pero tendrás más tiempo a la hora de devolver la financiación.
El tipo de interés de una hipoteca es más bajo que los de un préstamo personal, aunque los trámites a la hora de solicitarlas también son mayores, al igual que los costes de gestión, notaría, registro, gestoría y tasación de la vivienda.
Esta hace que, en multitud de ocasiones, ante financiaciones de importes reducidos, pueda ser más conveniente solicitar un préstamo personal (aun con mayor tipo de interés) que una hipoteca.
El préstamo hipotecario está pensado para una devolución a largo plazo, donde va a ser más cómodo devolver el dinero frente a un préstamo personal, donde los plazos se acortan y podría hacer que nuestra economía doméstica se viera resentida.
La hipoteca permite disponer de importes más elevados y plazos más largos, además de cuotas mensuales más asequibles.
En cuanto a los riesgos, el préstamo hipotecario aporta una garantía a la operación (la vivienda), por lo que el riesgo para la entidad que lo concede es inferior. En un préstamo personal, la entidad no tiene una garantía concreta, por lo que el titular deberá hacer frente al mismo mediante sus bienes presentes y futuros.
Entonces, ¿Es mejor pedir un préstamo personal o una hipoteca?
En líneas generales, es más favorable para el futuro propietario pedir un préstamo personal para la compra de una vivienda en situaciones en las que el cliente tenga que hacer frente a una necesidad de liquidez temporal. Por ejemplo, en el caso de que tenga previsto vender una vivienda con la que va a reducir en un breve plazo de tiempo la deuda contraída.
Por el contrario, es preferible pedir una hipoteca si no se dispone de suficiente liquidez para hacer frente a un desembolso grande.
Una vivienda que esté entre los 30.000 y 100.000 € está por debajo de la media nacional de créditos hipotecarios y, en ese caso, podría ser una buena opción pedir un préstamo personal en lugar de una hipoteca.
La decisión debe de tomarse en función de la capacidad económica de la persona que adquiere el préstamo y una vez realizados los cálculos correspondientes.
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