Las viviendas son activos inmovilizados, es decir, dinero que no se pueden gastar. La hipoteca inversa es una buena opción para conseguir ingresos, de forma puntual o como renta vitalicia, sin dejar de disponer de tu vivienda.
En España, el 87% de las personas mayores de 65 años tienen una vivienda en propiedad. Para muchos no es solo su casa, sino también los ahorros de toda una vida.
La hipoteca inversa permite movilizar el ahorro materializado en vivienda de una manera eficaz y transparente.
¿Qué es una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa es un crédito con garantía hipotecaria diseñado exclusivamente para personas mayores de 65 años que tengan vivienda en propiedad.
Es el único préstamo que no devuelve la persona que lo firma, sino sus herederos.
Quien posee la vivienda recibe un dinero por ella y, a su muerte, los herederos pueden devolverlo si la quieren conservar.
¿Cuánto importe se puede obtener?
El importe que se puede obtener depende del valor de la vivienda, según tasación independiente.
También de la edad de las personas propietarias.
Se puede optar por recibir un único pago o una renta mensual vitalicia.
¿Quién puede solicitarla?
Puede contratarlas cualquier persona mayor de 65 años que sea propietaria de una vivienda valorada en un mínimo de 150.000 €.
El perfil medio de las personas que se interesan por una hipoteca inversa suele ser el de mujeres viudas, de 79 años, de nivel económico medio-alto y una vivienda de 350.000 €.
De todas formas, con las nuevas hipotecas que ahora se ofrecen, se cree que va a bajar la edad media, porque se pueden conseguir cantidades mayores que las que los bancos ofrecían antes ya a partir de los 65 años.
¿Cuáles son los gastos de una hipoteca inversa?
Prácticamente no implica gastos.
El único gasto que tiene que afrontar el cliente es la tasación de la vivienda, que suele ser de unos 300 €.
Las hipotecas inversas están exentas del impuesto de actos jurídicos documentados.
¿Se puede disponer de la vivienda?
El propietario de la vivienda puede hacer con su casa lo que quiera. Puede seguir viviendo en ella e incluso puede alquilarla.
A diferencia de lo que ocurre en los casos de venta de la nuda propiedad, en la hipoteca inversa no se produce una transmisión de la propiedad en vida del hipotecado.
La hipoteca inversa se puede cancelar en cualquier momento con una pequeña penalización.
¿Cómo están reguladas las hipotecas inversas por Ley?
En España están reguladas por la Ley 41/2007. Se busca proteger a las personas mayores, además de la exención de ciertos impuestos.
La Ley establece la obligatoriedad de que en la contratación de una hipoteca inversa siempre intervenga un servicio de asesoramiento independiente, para garantizar que se realiza correctamente.
Las hipotecas inversas existen en España desde 2007. A pesar de ello, en los últimos años ha sido prácticamente imposible contratar una, porque los bancos no la ofrecían.
Es ahora cuando empiezan a estar disponibles, y la previsión es que crezca su contratación, como ya ha sucedido en otros países.
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